Много хора гледат на своите домашни любимци като на членове на семейството. Не е чудно, че биха обмислили застраховка за кучешки и котешки другари. Остава фактът, че 114,3 милиона американски домакинства имат куче или котка - или и двете. Въпреки това, според Северноамериканската асоциация за здравно осигуряване на домашни любимци (NAPHIA), само 3,45 милиона са застраховани.
Може да се запитате дали си струва разходите. В крайна сметка средната месечна цена за застраховане на куче е $48,78 или над $585. Котките са по-евтини от $20,99 на месец или над $251 на година. Както всичко останало, цената продължава да расте до 23.4% годишно през последните пет години. Имайте предвид, че това наблюдение несъмнено се отнася и за ветеринарните разходи.
Според Американската асоциация за продукти за домашни любимци средните годишни разходи възлизат съответно на 700$ и 379$ за кучета и котки. На пръв поглед застраховката за домашни любимци изглежда разумен избор. Нека обаче разбием фактите, за да ви помогнем да вземете информирано решение.
Видове застраховки
Застраховката за домашни любимци се различава от нашите планове поради различните аспекти на грижата, отразени в това как хората гледат на своите котки и кучета. Някои ги смятат за работни животни, независимо дали ловят мишки или прибират дивеч. Други наистина обичат своите домашни любимци, но може да се противопоставят на превантивната медицина като почистване на зъбите. Някои собственици стигат толкова далеч, че смятат своите домашни любимци за свои деца или така наречените бебета с косми.
Застраховката за домашни любимци обикновено се предлага в три основни вида: само злополука, злополука и болест и покритие за здраве. Включеното зависи от това кой ще изберете и застрахователя. В момента има 20 доставчици-членове на NAPHIA. Както може би вече сте предположили, дори тези привидно добре дефинирани категории все още оставят място за тълкуване. Ето защо трябва да си напишете домашното.
Неща, които трябва да имате предвид
Много компании са прозрачни относно това, което покриват и изключват. Настоятелно ви препоръчваме да започнете от там, когато решавате дали застраховката за домашни любимци е подходяща за вашия домашен любимец. Помислете за характера и поведението на вашето куче или котка. Кученце, което дъвче всичко, което намери, може да е по-склонно да погълне нещо, което води до операция за запушване на червата.
Външната котка е по-вероятно да бъде наранена или убита, отколкото тази, която се държи строго на закрито. Първият обикновено има продължителност на живота до 5 години, докато вторият може да живее 15 или повече години. Затова е наложително да четете дребния шрифт.
Други фактори за проверка включват:
- Порода
- Съществуващи състояния
- Размер на покритие
- Персонализиране
- Обслужване на клиенти
- Цена
Нека се задълбочим във всеки един и да ви дадем съвет какво трябва да проверите.
Порода
Може би си мислите, че застраховката за домашни любимци е универсално предложение. За съжаление не е така. Вместо това породата влиза в игра като движещ фактор в премията. Например, застраховката на четиригодишен лабрадор ретривър ще струва около $509 на година. Това обаче е в диапазона от $400 до над $869, в зависимост от породата. Покритието за злополука и заболяване за немски овчарки и бигъли е около $412.
Диапазонът за котки е $120 до $612 на година. Породата също влияе върху цената на покритието с тези домашни любимци. Например, премията за екзотична котка за покритие при злополука и заболяване е около $153. Един прост ДНК тест може да определи родословието на вашето коте или кученце. Независимо от това, достатъчно е да се каже, че някои породи са по-склонни към специфични условия от други, което пряко влияе върху вашите разходи.
Съществуващи състояния
Съществуващите състояния са също толкова неприятни за домашните любимци, колкото и за хората. Например, Nationwide няма да покрива тези неща за наранявания, медицински или големи медицински планове. Това обаче не е необичайно и е нещо, което вероятно ще срещнете навсякъде. Повечето компании категоризират тези проблеми като лечими и нелечими. Може да получите покритие за първото, но обикновено не и за второто.
Другото нещо, което трябва да проверите, са двустранните изключения. Това са състояния, които засягат едната страна на тялото на домашния любимец, но вероятно ще засегнат и другата с времето. Класически примери са разкъсване на предна кръстна връзка (ACL) и дисплазия на тазобедрената става. Някои застрахователи може да не покрият второто събитие, ако се е случило преди да закупите покритие за вашия домашен любимец.
За да сте сигурни, че получавате най-добрата стойност и услуги за парите си, препоръчваме ви да не търсите първата застрахователна компания за домашни любимци, която намерите, а да направите задълбочено сравнение между различните опции на пазара. Това са някои от най-високо оценените застрахователни компании за домашни любимци, които си струва да проверите, когато правите своя избор:
Най-високо оценени застрахователни компании за домашни любимци:
Най-достъпенНашата оценка:4.3 / 5 СРАВНЕНИЕ НА ЦИТАТИТЕ Най-адаптивниНашата оценка:4.5 / 5 СРАВНЕНИЕ НА ЦИТАТИТЕ Най-добро за директни плащанияНашата оценка: 4.0 / 5 СРАВНЕНИЕ НА ЦИТАТИТЕ
Размер на покритие
Сумата, която застрахователната компания ще плати за инцидента, е друг въпрос за проучване. Някои застрахователи, като He althy Paws, нямат ограничения за покритие, докато Nationwide има годишни самоучастие. Trupanion ги уточнява чрез условието. Това прави познаването на произхода на вашия домашен любимец от съществено значение за сравняване на доставчици. Самоучастията обикновено варират от $100 до $1 000.
Също така си струва да се отбележи, че застрахователите обикновено имат период на изчакване, преди да започне покритието. Може да бъде от 14 до 30 дни, като повечето от тях ограничават предимствата, които можете да получите. За съжаление, това е необходимо зло за предотвратяване на измами.
Персонализиране
Всички домашни любимци са различни, което прави възможността за персонализиране на застрахователен план полза за някои собственици на кучета и котки. Вероятно ще откриете, че доставчиците или няма да позволят други опции, или ще предложат няколко.
Нещата, които трябва да търсите, включват:
- Отстъпки за няколко домашни любимци
- Разходи за рехабилитация
- Уелнес покритие
- Поведенческа терапия
- Онлайн посещения при ветеринар
- Екзотични домашни любимци, ако е приложимо
Освен ако не купувате уелнес полица, ще трябва да плащате за рутинни посещения при ветеринар, превантивни грижи и ваксинации. Фактът остава, че домашните любимци не живеят достатъчно дълго, за да могат застрахователите да съберат достатъчно премии, за да оправдаят покриването им. Годишните прегледи са нещо, което трябва да направите, независимо дали застрахователната компания ги изисква за покритие. Някои го правят.
Обслужване на клиенти
Обслужването на клиенти често е проблем, който нарушава сделките ни, което изисква разследване. Предлагаме да започнете с уебсайта на компанията и секцията с често задавани въпроси. Разберете какво е включено и изключено от всеки план, като обърнете специално внимание на вашите задължения. Също така препоръчваме да прочетете рецензии и да проверите досието на застрахователя в Better Business Bureau (BBB).
Други неща могат да направят или да нарушат подаването на иск, от бавни такси за обработка до неясни причини за отхвърляне. Предлагаме да разберете за доплащанията със случаи, тестове и рецепти. Повечето компании предлагат гаранции за връщане на парите, които винаги искаме да видим в бизнеса, независимо какво продават. Не забравяйте да проверите и кога е налично обслужване на клиенти.
Цена
Всичко се свежда до цената. Както видяхте, премиите често са по-малки от това, което можете да плащате всяка година за ветеринарни грижи. Неочакваните неща обикновено струват най-много, като хронично заболяване или злополука. Застраховката за домашни любимци си струва, ако покрива един от тези инциденти. Например операцията на ACL може да бъде от $3 500 до $5 000, без да се включват поддържащи грижи или лечение на усложнения.
Последни мисли
Решаването дали застраховката за домашни любимци си струва за кучета и котки се свежда до вашия бюджет, начина на живот на вашия домашен любимец и възрастта на записване. Не забравяйте, че колкото по-рано им осигурите застраховател, толкова по-вероятно е да се изплати в дългосрочен план. Въпреки това, не позволявайте на съществуващо състояние или възрастта им да ви попречи поне да направите сравнително пазаруване. Възстановяването на разходите за един иск може да е всичко, което е необходимо, за да оправдае инвестицията.
