Застраховката за домашни любимци е предназначена да защити собствениците срещу финансовите затруднения, които могат да възникнат, ако техният домашен любимец се разболее неочаквано или претърпи нараняване при злополука. Без застраховка собственикът трябва да поеме всички разходи за лечение, лекарства, рехабилитация и други такси.
В зависимост от избраната полица и нивото на покритие, собствениците може да трябва да платят от $0 до $500, когато техният домашен любимец се нуждае от грижи, като застрахователната полица плаща остатъка. Действителната цена на застраховката за домашни любимци варира в зависимост от много фактори, включително вида и породата на домашния любимец, както и неговата възраст, пол, общо здравословно състояние и дори местоположението, където живее домашният любимец. Типът полица, както и годишните и доживотните лимити и надценките също определят сумата, която човек плаща.
Като цяло застраховката може да струва от $50 на месец за полици само срещу злополука до $80 на месец за покритие при злополука и заболяване и $100 на месец за цялостни полици средно. Но реално платената сума може да бъде доста по-висока или по-ниска от тази сума.
Значението на застраховката за домашни любимци
Застраховката за домашни любимци е предназначена да покрие част или всички разходи за лечение, свързано с неочаквани заболявания и наранявания, които домашният любимец претърпява. Притежателят на полицата плаща годишна сума или месечни вноски и ако тяхната котка или куче трябва да бъдат подложени на лечение, застрахователната компания обикновено ще плати разходите за лечение минус всички доплащания и подлежащата на приспадане стойност. Наличието на застрахователна полица може да попречи на собствениците да се сблъскат с ветеринарни сметки на обща стойност няколко хиляди долара. Това означава, че домашният любимец може да получи възможно най-доброто лечение, без собственикът да се притеснява дали наистина може да си позволи това ниво на лечение.
Някои застрахователни полици за домашни любимци включват и уелнес или превантивно покритие, въпреки че това обикновено е ограничено до цялостни полици и допълнителното покритие идва срещу допълнителна цена. Превантивните грижи включват лечения като ваксинации, лечение срещу бълхи и лечение за обезпаразитяване. Въпреки че тези полици обикновено не излизат много по-евтино от заплащането на лечението поотделно, те позволяват на притежателя на полицата да разпредели разходите за период от една година, вместо да плаща всичко наведнъж.
Друг елемент от застраховката за домашни любимци е обществената отговорност. Нивото на обществена отговорност варира от полица до полица и може да не е налично за определени породи, които се считат за високорискови, но този компонент на полица покрива разходите за щети на собственост на трети страни и наранявания на трети страни, причинени от домашния любимец.
Колко струва застраховката за домашни любимци?
Цените на застраховката за домашни любимци варират значително в зависимост от вида на животното, което застраховате, както и от породата, като застраховането на кучетата струва повече от котките, а някои породи кучета се оказват много по-скъпи от кръстоските. Застраховането на френски булдог, например, може да струва два или три пъти повече от застраховането на кръстоска като малтийски кръст.
| Животно | Годишна застрахователна премия |
| Котка | $650 |
| Малко куче | $1, 400 |
| Средно куче | $1, 300 |
| Голямо куче | $1, 200 |
| Порода куче | Годишна застрахователна премия |
| Малтийски кръст | $1 000 |
| Дакел | $1, 500 |
| Cavoodle | $1 000 |
| лабрадор | $1, 500 |
| френски булдог | $2, 600 |
По-възрастните кучета са по-склонни да се разболеят, което означава, че застрахователите таксуват повече за застрахователни полици за възрастни кучета. В някои случаи може да е трудно изобщо да се намери застраховка за по-възрастни кучета. Други фактори, които влияят върху цената, са видът на полицата, като полиците само за инциденти са най-евтините и изчерпателни полици за цял живот с добавени екстри като планове за превантивна грижа за здравето.
Друг фактор, който може да повлияе на цената на застраховката, е дали животното е десексуално. Това важи особено за кучетата и застраховането на кучета. Десексуалните кучета са по-малко склонни да развият определени заболявания и състояния и е по-малко вероятно да развият или проявят поведенчески проблеми.
Видове политики
Има различни нива на полици, от основни полици само за злополуки, които не покриват никакви заболявания, но покриват срещу случайни наранявания, до полици за цял живот, които покриват злополуки и наранявания и плащат за целия живот на всяко покрито състояние.
По-долу са основните типове правила:
- Само злополука – Полиците само за злополука са най-евтините, но покриват по-малко от другите видове полици. Единствените заболявания, които се покриват от полица само за злополука, са тези, които са възникнали в резултат на злополука. В противен случай полиците само за злополуки покриват физически наранявания, получени от злополуки, включително пътнотранспортни произшествия.
- Ограничен във времето – Политика с ограничено време покрива вашия домашен любимец за определен период от време за всяко ново заболяване или нараняване. Повечето полици с ограничен срок на действие са 12-месечни. Ако вашият домашен любимец развие заболяване и се нуждае от лечение в продължение на 6 месеца, всичко това попада във времето и ще бъдете покрити. Ако вашият домашен любимец развие заболяване през целия живот, той ще бъде защитен само през първите 12 месеца.
- Максимална полза – Наказанията за максимална полза имат финансов таван, а не срок. Например, ако полица има максимална полза от $5 000, вашият домашен любимец ще бъде защитен до тази стойност за всеки случай на заболяване или нараняване. Ако цената надвиши тази сума, застраховката вече няма да я покрива, но обезщетението продължава за срока на застрахователната полица и докато продължавате да подновявате и извършвате плащания.
- Lifetime – Доживотните полици обикновено са най-скъпите, защото осигуряват най-пълното покритие. Животното е покрито за инциденти през целия си живот. Въпреки това дори тези политики могат да имат финансови ограничения, като годишен лимит, който се използва за всички инциденти заедно, или доживотен лимит. Като цяло обаче тези лимити са по-високи, отколкото при други видове застраховки за домашни любимци.
Ограничения и излишъци
Когато сравняват застрахователните полици, собствениците трябва да гледат лимитите и ексцесиите, които са в сила.
- Допълнителна стойност – Допълнителната стойност е сумата, която притежателят на полицата плаща преди застраховката да започне да покрива останалите разходи. Така че, ако подадете иск за $5 000 за лечение, но имате $500 излишък, застрахователната компания за домашни любимци ще възстанови договорената част от $4 500 от иска.
- Ставки за възстановяване – Застраховката за домашни любимци обикновено не покрива пълните 100% от иска, дори след изваждане на излишъка. Процентът на възстановяване е процентът от иска, минус вашето излишък, който застрахователят ще плати. И така, в примера по-горе, ако подадете иск за $5 000 и имате излишък от $500 и процент на възстановяване от 80%, застрахователят ще плати 80% от $4 500 или $3 600 и ще останете за да платите оставащите $1 400.
- Годишни лимити – Годишният лимит е максималната сума, която застрахователят ще плати за всеки период от дванадесет месеца. Някои политики предоставят годишни лимити за всеки инцидент, а някои политики имат комбиниран годишен лимит.
- Lifetime Limits – Доживотният лимит е общата сума, която застрахователят ще плати през целия живот на вашия домашен любимец за конкретно състояние. След като този лимит бъде достигнат, застрахователят няма да плаща повече за това конкретно условие.
- Ограничения на състоянието – Могат да бъдат определени лимити за състояние, така че застрахователят да се съгласи да плати до определена сума за нараняване или заболяване. Ако след това вашият домашен любимец претърпи друго нараняване или заболяване, той ще има същия лимит за този инцидент.
- Подлимити – Повечето политики имат подлимити. Обикновено се предоставя подлимит за специфични заболявания или състояния и е по-нисък от общия годишен лимит. Например полица може да има годишен лимит от $10 000 с подлимит от $2 500 за стоматологични заболявания.
Допълнителни функции, които трябва да имате предвид
Има много функции за застраховка за домашни любимци, които могат или не могат да бъдат включени в конкретна полица. Някои, за които трябва да внимавате, включват:
Някои, за които трябва да внимавате, включват:
- Уелнес планове – Застраховката за домашни любимци обикновено е предназначена да покрива неочаквани заболявания и наранявания и няма да покрива рутинни или превантивни грижи. Някои правила обаче може да предлагат уелнес планове или като част от пакета, или като допълнителна добавка. Тези планове покриват ограничено количество рутинни грижи всяка година и обикновено могат да се използват за разходи като лечение срещу бълхи и глисти. Те може да ви спестят пари през годината, но проверете лимитите и се уверете, че ще се възползвате от използването им.
- Зъболекарска помощ – Зъболекарската помощ не е непременно включена като стандарт във всички полици, освен когато се изисква зъболекарска работа в резултат на злополука. Кариесът и други зъбни заболявания са много чести, особено при по-възрастните кучета, така че включването на стоматологични грижи обикновено привлича по-високи премии.
- Алтернативни лечения – Някои застрахователи позволяват използването на алтернативни лечения, когато те са предписани от ветеринарен специалист и се прилагат от лицензиран специалист. Други не го правят. Такива алтернативни лечения могат да включват хидротерапия, акупунктура или лазерно лечение. Ако искате вашето куче да се възползва от използването на алтернативни лечения, уверете се, че те са включени във всяка политика, която смятате.
- Дети с рецепта – Диетите с рецепта са друг фактор, който не винаги е включен като стандарт. Ако вашият ветеринарен лекар смята, че вашето куче ще има полза от например храна, предназначена да поддържа бъбречната функция, и вашата полица не го покрива, ще трябва сами да платите за храната.
- Предварително съществуващи състояния – Повечето застрахователни компании за домашни любимци не покриват предшестващи състояния, но има срокове за това, което се счита за предшестващо състояние. Например, някои политики може да считат заболяването за излекувано, ако ветеринарният лекар е приключил лечението и кучето е било без симптоми в продължение на 12 месеца.
Как да спестите пари от застраховка за домашни любимци
Застраховката за домашни любимци може да елиминира финансовите затруднения от неочаквани заболявания и наранявания на вашия домашен любимец и да ви позволи да направите избор на лечение въз основа изцяло на най-доброто за вашия домашен любимец. Но това не означава, че трябва да плащате повече, отколкото трябва. Има няколко начина, по които можете да спестите пари от застраховка за домашни любимци.
- Намаляване на покритието – Може да не се нуждаете от напълно изчерпателна полица за вашето куче и сключването на полица с годишни лимити за общо взето здраво куче може да ви спести стотици долари годишно.
- Увеличете излишъка – Някои застрахователи имат задължителен излишък, но може да ви позволят да увеличите това ниво. Като цяло, колкото по-голям е вашият излишък, толкова по-ниска е вашата застрахователна премия, защото застрахователят знае, че няма да трябва да плаща толкова много през целия живот на полицата.
- Възползвайте се от отстъпките – Има много различни отстъпки, които могат да помогнат за намаляване на разходите за застраховка за домашни любимци. Ако имате два или повече домашни любимци, потърсете политики, които предлагат отстъпки за няколко домашни любимци. Вижте дали вашата домашна застрахователна компания предлага отстъпка за множество полици, ако вземете и застраховката на вашия домашен любимец чрез тях. Възможно е да има други отстъпки за служители в армията, пенсионери или студенти. Може също така да можете да получите отстъпка, ако плащате годишно, а не месечно.
- Desexing – Desexing на домашен любимец намалява риска от различни заболявания и състояния, така че застрахователите обикновено предлагат по-ниски премии за домашни любимци, които са били десексуални.
Заключение
Застраховката за домашни любимци може да помогне за защитата на вашите домашни любимци, като гарантира, че имате финансовата подкрепа, за да можете да платите за лечение, ако котката или кучето ви претърпят нараняване или се разболеят неочаквано. Освен това ви предпазва от неочаквани разходи. Цените на застраховката за домашни любимци варират според вида, породата и възрастта на застрахованото животно, както и вида и нивото на покритие, предлагано от полицата.
По принцип можете да очаквате да плащате между $50 и $100 на месец за застраховка за домашни любимци, но има полици, които струват повече или по-малко от това.
